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行政总结

加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料

2018-01-01 00:00:00行政总结
                强化风险管理 促进银行信用卡业务合规有序发展  ――农行威远县支行加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料对于蓬勃兴起、方兴未艾的信用卡来说,各家商业银行把其作为提高产品竞争力、优先发展的重

强化风险管理 促进银行信用卡业务合规有序发展

  ――农行威远县支行加强银行信用卡风险管理主要做法汇报材料

对于蓬勃兴起、方兴未艾的信用卡来说,各家商业银行把其作为提高产品竞争力、优先发展的重点,然而,自信用卡诞生以来,“高风险、高收益”的双重特性就如同孪生兄弟一般使各家银行“既爱又怕”、“难以取舍”。威远农行近几年的卡业务发展中,始终坚持大力拓展与风险管理并重的指导思想,以发展促管理,以管理促效益,实现了卡业务又好又快发展,截至今年五月底,准贷记卡存量2459张,贷记卡存量1834 张,卡规模连续多年稳居保持同业领先位次,在卡规模迅速壮大的同时,作为高风险、高收益的信用卡业务却创造了的不良透支率连续多年为0的记录,呈现出量质并优的良性循环,我行的主要做法是:

一、    源头把关,防止风险“病从口入”

我们始终坚持,信用卡的营销调查是风险控制最重要的“节点”。调查必须做到“两个了解”即:了解你的业务,了解你的客户。

“了解你的业务”:培训是最好方式,近年来,随着信用卡品种的丰富,卡功能的日趋完善,我行认识到 ……此处隐藏3044个字…… 归还透支,我们将采用法律手段清收,这样一来,就会影响单位的文明单位评比资格或已评的资格被取消,声誉受损等系列严重后果;对涉及恶意透支的持卡人直接提请公安机关经济科立案调查,以法律途径强制催收;对多次出现不良透支、还款意愿差、不讲信用的客户我行及时调低或关闭透支授信。

四、精细管理,梳理和堵截风险环节

一是加强基础资料的管理,建立了《透支到期还款提示登记簿》,《关注和次级类透支催收登记簿》以及《恶意透支台帐》。准贷记卡按日登陆系统实时监控,二是建立催收责任制,明确了联系人、专管员、经办人的责权利,纳入绩效单独考核。三是完善调查和联系人制度。规定:调查人原则上是联系人,调查人对提交资料的真实性负责,出现不良透支,联系人有责任协助催收。四是对制定了POS机特约商户的管理流程,对13个特约商户每月定期或者不定期巡检,检查同时对收银员进行风险管理培训,防止客户利用贷记卡免息期规定在POS机上套现。并对商户明示:一经发现套现等违约行为,将无条件执行收回POS机具,扣收保证金等协议条款。在我行的严格监督和管理下,至今无一例特约商户的套现行为发生。

信用卡的风险防范是一个系统工程,随着信用卡产品的不断丰富,新的风险点还会不断呈现,必须与时俱进、因时而变,不断创新管理水平,优化流程设置,完善营销、考核机制,才能有效降低信用卡的系统风险,提高综合效益,促进信用卡业务合规、有序发展。

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