外资全面开放背景下我国交强险的应对策略:全面开放二胎

　　【摘要】随着中国交强险市场对外资保险公司的开放，外资保险公司在中国的业务经营范围逐步扩大，这对中国车险的经营无疑将产生重大的影响。文章结合外资保险公司在中国保险市场中的发展现状，指出中国交强险市场对外开放后，外资保险公司对中国车险市场的短期冲击力较小，但从长期来看，外资的进入对整个车险市场的格局影响深远而重大。在此基础上，文章建议国内财产保险公司的车险业务应首先从车险销售环节入手，扩大销售渠道，减轻销售成本；其次以车险理赔为主导，加强管理控制；最后加大与保险中介机构的合作力度，以期迅速增强国内财险公司的竞争力，为应对外资保险公司的挑战打下牢固基础。

　　【关键词】外资保险公司 交强险 销售控制 理赔控制

　　自2005年中国保险市场对外开放以来，我国保险业积极参与国际保险市场的合作与竞争，可谓机遇与挑战同在，竞争与合作并存。一方面，就民族保险业而言，这是一次难得的发展机遇；另一方面，外资保险公司凭借其自身雄厚的资本实力、先进的管理理念、高超的创新能力和良好的商业信誉，在多方面给国内保险机构的发展施加压力，使国内保险公司面临着外资保险公司强有力的挑战。

　　一、外资财险公司在我国的发展现状

　　尽管外资保险公司进入我国保险市场已有7年时间，且具有丰富的市场经验与管理水平，但是外资保险公司在我国保险市场上始终无法真正施展拳脚，尤其是外资财产保险公司的业务发展令人堪忧。在我国内地59家财产保险公司中，共有外资公司21家，但排名前三的外资产险公司如美亚保险、保利保险和东京海上保险在财产保险市场上所占份额总共也不超过0.5%。截至2011年末，外资产险公司保费收入为52亿元，仅占全部财险公司保费收入的1.1%，而在寿险业， ……此处隐藏2579个字…… 现在外资保险公司的经营网点较少。由于销售网点在短时间内很难快速增加，所以短期内外资进入车险市场并不会对国内车险市场的整体格局产生特别大的影响。

　　其次，外资保险公司对盈利能力更加关注。到目前为止，外资保险公司盈利微薄，大部分外资保险公司的定价和准备金政策会比本地同业者更为严格，并且更多地关注长期盈利能力。这种对盈利能力的强烈关注很可能限制其迅速扩张。

　　再者，保险公司持续稳定地经营车险业务需要具备一定的软硬条件，主要包括以下几个方面：第一，保险公司需要具备开发完善的、独立的车险IT系统能力；第二，保险公司应该具有组建一支具备专业的、高水平的核保核赔车险人才团队的能力；第三，对于外资财产保险公司还要必须拥有真正融合到中国本土文化的能力。然而在我国的外资财险公司现有的软硬条件还欠成熟，这决定了外资财险公司在短期内不可能大幅度提高其市场份额。

　　此外，在经营策略和竞争优势方面外资财险公司与中资财险公司有所不同。外资财险公司的优势在于经营高端客户市场，不会盲目在车险市场上疯狂追逐份额。按照目前市场费率水平，外资险企的高档车保费本身就比市场平均水平高出20%～30%。所以外资保险公司关注的主要细分市场为高端客户，而不是整个车险市场。所以，外资保险公司全面进入我国车险市场对整个车险市场格局的影响较小。