【中国银行业现状】

中国银行业现状、发展前景及监管任务

银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。[1]

但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重 的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影 响整个经济的稳定。本文对中国银行业的现状作一些分析，并在此基础上对今后几 年的发展轨迹作几点推断和建议。

一、中国银行业的现状

目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外，还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。

在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。到2003 年6 月底，四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄，承担着全社会80%的支付结算服务，贷款则占全部金融机构贷款的56%。[2]另一方面，股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长，到2003 年6 月底，已占中国各类金融机构 总资产的13.6%。[3]四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。[4]经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT 信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。据银监会统计，到2003 年底，中国银行业金融机构不良贷款合计为2.4 万亿元，占全部贷款的15.19% ……此处隐藏10367个字…… 的管理信息系统和客户服务系统，健全各项风险控制体系，并提高资产质量和资本充足率。而要这样做，需要大量的资金投入，靠银行本身盈利的积累往往是不够的。要么长大，要么缩小规模走专业化或社区银行的道路，这是中国中小银行普遍面临的挑战。股份制银行近期的一系列融资活动，很大程度上正是反映了这种战略要求。

第二章 我国银行业发展现状

第一节 银行业的基本特点

一、构成主体具有特殊性

二、银行业资本结构具有特殊性

三、以现代法人产权制度为基础的多元化产权形式

四、银行业面临的风险日益复杂

五、严格的行业管制和监管

第二节 银行业发展存在的主要问题

一、银行业城乡、地区发展不平衡现象

二、银行体系流动性过剩问题日益突出

三、商业银行公司治理结构尚未真正实施到位

四、银行业潜在金融风险不容忽视

五、银行业风险管理水平相对落后

六、银行的业务发展仍处于传统金融业务阶段

七、现行营业税制度不利于我国银行业的发展